中國銀保監(jiān)會辦公廳

關(guān)于加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕28號

       為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作的決策部署，進一步加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟力度，推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下。

       一、加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度

      （一）銀行業(yè)金融機構(gòu)要強化產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融服務(wù)，加大流動資金貸款等經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸支持，給予合理信用額度。支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，以適當方式減少對上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動資金緊張等問題。

      （二）提高核心企業(yè)信貸資金向上游企業(yè)的支付效率。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提高核心企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理效率，將符合受托支付要求的貸款直接支付給核心企業(yè)上游企業(yè)。以銀行信貸資金及時清償上游企業(yè)的應(yīng)付款項或向上游企業(yè)支付預(yù)付款，減少產(chǎn)業(yè)鏈賬款拖欠或資金占用，加快上游企業(yè)資金回籠。

      （三）支持核心企業(yè)為下游企業(yè)提供延期付款便利。銀行業(yè)金融機構(gòu)可通過及時為核心企業(yè)收到的下游企業(yè)支付的商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)，或為核心企業(yè)辦理應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收票據(jù)融資，提高核心企業(yè)銷售資金回籠效率，幫助下游企業(yè)提前獲得商品，減輕下游企業(yè)現(xiàn)金流壓力。

      （四）強化核心企業(yè)信用約束。落實核心企業(yè)的信用責(zé)任，在融資合同條款中可明確核心企業(yè)在獲得信貸資金后及時向企業(yè)付款的責(zé)任和義務(wù)。

        二、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)

      （五）加強對核心企業(yè)上游企業(yè)的信貸支持。銀行業(yè)金融機構(gòu)可通過應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)等融資方式，為上游企業(yè)解決先貨后款模式下的資金占用問題；也可以上游企業(yè)所獲訂單為基礎(chǔ)進行訂單融資，滿足上游企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要。銀行業(yè)金融機構(gòu)開展應(yīng)收賬款融資時應(yīng)辦理質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓登記。

      （六）強化對核心企業(yè)下游企業(yè)的信貸支持。銀行業(yè)金融機構(gòu)可通過開立銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、預(yù)付款融資等方式，為下游企業(yè)獲取貨物、支付貨款提供信貸支持；也可在下游企業(yè)已獲取貨物的情況下，通過存貨與倉單質(zhì)押融資等方式緩解存貨積壓形成的資金壓力。

      （七）優(yōu)化供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)辦理流程。在核心企業(yè)承擔(dān)付款責(zé)任或提供擔(dān)保、回購、差額補足等增信措施的前提下，上下游企業(yè)辦理供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時，銀行業(yè)金融機構(gòu)可適度簡化客戶評級準入等流程，納入核心企業(yè)統(tǒng)一授信管理，使用核心企業(yè)授信額度。

     （八）加大疫情防控期間對相關(guān)企業(yè)的金融支持力度。疫情防控期間，對于核心企業(yè)上游企業(yè)，可適當提高應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)或訂單融資比例；對于核心企業(yè)下游企業(yè)，可適當提高預(yù)付款融資或存貨與倉單質(zhì)押融資比例。對暫時受到疫情影響、信用狀況良好的企業(yè)，可適當降低銀行承兌匯票的保證金比例和適度減免手續(xù)費。

        三、加強金融支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展

      （九）銀行業(yè)金融機構(gòu)要強化金融支持“穩(wěn)外貿(mào)”作用，增加外貿(mào)信貸投放，對優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)授信和支用放款建立“綠色通道”，合理確定分支機構(gòu)授權(quán)，提高效率。

      （十）鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，與境外同業(yè)機構(gòu)合作，共同為全球產(chǎn)業(yè)鏈提供信用支持和融資服務(wù)。

      （十一）落實好中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息等政策。鼓勵保險機構(gòu)進一步拓寬短期出口信用保險覆蓋面，在風(fēng)險可控的前提下，適當降低費率。

       四、提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)科技水平

      （十二）鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過線上線下相結(jié)合的方式，為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過與政府機構(gòu)、核心企業(yè)相關(guān)系統(tǒng)實時交互交易數(shù)據(jù)，建立交易風(fēng)控模型，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式。

      （十三）在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可探索創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，研究開發(fā)服務(wù)電商平臺、物流等領(lǐng)域大型核心企業(yè)的金融產(chǎn)品。主要依靠互聯(lián)網(wǎng)運營的銀行可運用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)加強對產(chǎn)業(yè)鏈上民營小微企業(yè)線上貸款支持，鼓勵大中型銀行、政策性銀行按照市場化、法治化原則加強與此類銀行的業(yè)務(wù)合作。

        五、完善銀行業(yè)金融機構(gòu)考核激勵和風(fēng)險控制

      （十四）完善供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的考核激勵。銀行業(yè)金融機構(gòu)立足自身實際，對產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)授信予以差別化安排，完善激勵機制，對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在信貸規(guī)模、經(jīng)濟資本考核和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格等方面予以適當傾斜。落實盡職免責(zé)安排，加快處置不良貸款，核銷不良貸款處置損失。

      （十五）加強產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險控制。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明確核心企業(yè)準入標準，認真審核核心企業(yè)融資需求和貸款用途，加強對信貸資金流向的有效監(jiān)督。加強押品管理，有效控制存貨質(zhì)押融資風(fēng)險。合理確定供應(yīng)鏈融資整體合作額度，嚴格審核供應(yīng)鏈交易背景，必要時要求核心企業(yè)承擔(dān)賬款回購或商品回購責(zé)任。通過專戶管理、協(xié)議扣款或受托支付等手段，監(jiān)控應(yīng)收賬款回籠。

        六、加大保險和擔(dān)保服務(wù)支持力度

      （十六）鼓勵保險機構(gòu)和政策性擔(dān)保機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)獲取融資提供增信服務(wù)。鼓勵保險機構(gòu)針對核心企業(yè)上下游的風(fēng)險特征，提供抵質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務(wù)，進一步加大貿(mào)易信用保險的承保覆蓋面，拓寬企業(yè)融資的增信方式。

      （十七）人身保險公司在風(fēng)險可控的前提下可適度延長保單質(zhì)押貸款期限，提升貸款額度，幫助客戶緩解短期資金壓力，支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。針對疫情發(fā)生以來物流受阻情況，保險機構(gòu)可適當順延疫情期間停運的營運車輛、船舶、飛機的保險期限。

       銀保監(jiān)會將加強督促指導(dǎo)，持續(xù)推動銀行保險機構(gòu)加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)。

2020年3月26日